問：《條例》是如何界定非法集資的？

答：《條例》所稱非法集資，是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。該定義明確了非法集資的三要件：一是“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性；三是“向不特定對象吸收資金”，即社會性。

 

問：《條例》在加強(qiáng)市場主體登記管理方面作了哪些規(guī)定？

答：金融是特許行業(yè)，一般工商企業(yè)一律不得從事或者變相從事法定金融業(yè)務(wù)，誰都不能“無照駕駛”。實(shí)踐中，一些工商企業(yè)、個體工商戶在名稱和經(jīng)營范圍中使用“金融”、“理財”、“財富管理”、“股權(quán)眾籌”等字樣，欺騙、誤導(dǎo)公眾，非法從事金融業(yè)務(wù)活動，成為非法集資高發(fā)領(lǐng)域。近年來，在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治等防范化解風(fēng)險工作中，有關(guān)部門和地方政府對企業(yè)名稱登記管理采取了一些措施，取得一定成效?！稐l例》充分總結(jié)吸收各方面經(jīng)驗(yàn)做法，明確除法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定外，企業(yè)、個體工商戶名稱和經(jīng)營范圍中不得包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理財”、“財富管理”、“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容?！稐l例》還規(guī)定，縣級以上地方人民政府處置非法集資牽頭部門、市場監(jiān)督管理等部門建立會商機(jī)制，對企業(yè)、個體工商戶名稱或者經(jīng)營范圍中包含上述規(guī)定以外的其他與集資有關(guān)的字樣或者內(nèi)容的，予以重點(diǎn)關(guān)注，以便在市場主體登記管理環(huán)節(jié)及時發(fā)現(xiàn)和防范非法集資行為。

 

問：《條例》在涉嫌非法集資廣告和互聯(lián)網(wǎng)信息管理方面作了哪些規(guī)定？

答：通過廣告和互聯(lián)網(wǎng)傳播非法集資信息，是非法集資風(fēng)險擴(kuò)散、蔓延的重要渠道。為有效切斷非法集資信息傳播鏈條，《條例》對廣告發(fā)布規(guī)則、相關(guān)部門職責(zé)等規(guī)定了針對性措施：一是禁止違法發(fā)布集資類廣告信息。《條例》規(guī)定，除國家另有規(guī)定外，任何單位和個人不得發(fā)布包含集資內(nèi)容的廣告或者以其他方式向社會公眾進(jìn)行集資宣傳。二是明確監(jiān)管職責(zé)。《條例》規(guī)定了市場監(jiān)督管理、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容管理、電信主管部門和處置非法集資牽頭部門對涉嫌非法集資廣告監(jiān)測、涉嫌非法集資的互聯(lián)網(wǎng)信息和網(wǎng)站、移動應(yīng)用程序等互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的監(jiān)測職責(zé)，以及依法查處違法行為的責(zé)任，構(gòu)建非法集資廣告和互聯(lián)網(wǎng)信息治理長效機(jī)制。三是壓實(shí)廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者和互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者責(zé)任?！稐l例》規(guī)定，廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)查驗(yàn)相關(guān)證明文件，核對廣告內(nèi)容，對沒有相關(guān)證明文件且包含集資內(nèi)容的廣告，廣告經(jīng)營者不得提供設(shè)計、制作、代理服務(wù)，廣告發(fā)布者不得發(fā)布；互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對用戶發(fā)布信息的管理，不得制作、復(fù)制、發(fā)布、傳播涉嫌非法集資的信息。發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資的信息，應(yīng)當(dāng)保存有關(guān)記錄，并向處置非法集資牽頭部門報告。

 

問：《條例》對加強(qiáng)非法集資監(jiān)測預(yù)警有哪些要求？

答：基于上述實(shí)踐，《條例》構(gòu)建了立體化、社會化、信息化的監(jiān)測預(yù)警體系。一是建立健全全國非法集資監(jiān)測預(yù)警體系和預(yù)警機(jī)制，加強(qiáng)大數(shù)據(jù)監(jiān)測。地方各級人民政府應(yīng)當(dāng)建立非法集資監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，納入社會治安綜合治理體系，運(yùn)用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，加強(qiáng)對非法集資的監(jiān)測預(yù)警。行業(yè)主管部門、監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化日常監(jiān)督管理，負(fù)責(zé)本行業(yè)、領(lǐng)域非法集資的風(fēng)險排查和監(jiān)測預(yù)警。處置非法集資部際聯(lián)席會議推動建設(shè)國家監(jiān)測預(yù)警平臺，促進(jìn)地方、部門實(shí)現(xiàn)信息共享，加強(qiáng)非法集資風(fēng)險研判，及時預(yù)警提示。二是充分發(fā)揮基層力量作用。群防群治是防范和處置非法集資的重要抓手，《條例》明確要發(fā)揮網(wǎng)格化管理和基層群眾自治組織作用，要求各地、各部門暢通舉報渠道，鼓勵社會公眾積極舉報涉嫌非法集資行為，第一時間發(fā)現(xiàn)風(fēng)險。三是抓住重點(diǎn)環(huán)節(jié)，建立非法集資可疑資金監(jiān)測機(jī)制。國務(wù)院金融管理部門及其分支機(jī)構(gòu)、派出機(jī)構(gòu)按照職責(zé)分工督促、指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對資金異常流動情況及其他涉嫌非法集資可疑資金的監(jiān)測工作；金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行《條例》規(guī)定的防范非法集資義務(wù)。

 

問：《條例》規(guī)定了哪些行政調(diào)查、處置措施？

答：為及時有效處置非法集資，《條例》明確賦予處置非法集資牽頭部門組織調(diào)查、處置涉嫌非法集資行為的相關(guān)手段措施。具體包括：在調(diào)查階段，處置非法集資牽頭部門有權(quán)進(jìn)入涉嫌非法集資的場所調(diào)查取證，詢問與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人，查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的資料并依法予以封存，依法查詢有關(guān)賬戶，要求暫停集資行為，通知市場監(jiān)督管理部門或者其他有關(guān)部門暫停為涉嫌非法集資的有關(guān)單位辦理設(shè)立、變更或者注銷登記等；在處置階段，處置非法集資牽頭部門有權(quán)查封有關(guān)經(jīng)營場所，查封、扣押有關(guān)資產(chǎn)，責(zé)令非法集資人、非法集資協(xié)助人追回、變價出售有關(guān)資產(chǎn)用于清退集資資金，按照規(guī)定通知出入境邊防檢查機(jī)關(guān)限制有關(guān)人員出境等。采取上述措施，旨在防止非法集資人揮霍、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或者逃離出境，為處置工作順利開展提供保障。此外，對涉嫌犯罪的，處置非法集資牽頭部門應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時將案件移送公安機(jī)關(guān)，并配合做好相關(guān)工作。

 

問：《條例》對非法集資資金清退作了哪些規(guī)定？

答：《條例》堅持最大限度保護(hù)人民群眾合法權(quán)益，明確非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參與人清退資金；清退過程應(yīng)當(dāng)接受處置非法集資牽頭部門監(jiān)督；任何單位和個人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益?！稐l例》明確了清退資金的來源，包括：非法集資資金余額、收益，非法集資人及其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟(jì)利益，非法集資人隱匿、轉(zhuǎn)移的非法集資資金或者相關(guān)資產(chǎn)，在非法集資中獲得的廣告費(fèi)、代言費(fèi)、代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等經(jīng)濟(jì)利益，以及可以作為清退集資資金的其他資產(chǎn)。為盡可能多地向集資參與人清退資金，《條例》規(guī)定，非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時履行所承擔(dān)的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時，先清退集資資金?！稐l例》沿用《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》（以下簡稱《取締辦法》）有關(guān)規(guī)定，明確因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)。

 

問：《條例》在明確法律責(zé)任、加大懲處力度方面作了哪些規(guī)定？

答：為加大對非法集資相關(guān)責(zé)任主體的懲處力度，形成有力震懾，《條例》規(guī)定：一是在懲處對象方面，除非法集資單位和個人外，還對非法集資單位的主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人、非法集資協(xié)助人進(jìn)行處罰。同時，對未履行非法集資防范義務(wù)的廣告經(jīng)營者和發(fā)布者、互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者、金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)予以處罰。二是在處罰種類和處罰力度方面，按照處罰力度與危害程度相匹配原則，規(guī)定給予警告、處以罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷許可證、吊銷營業(yè)執(zhí)照或者登記證書；加大處罰力度，對非法集資人處集資金額20%以上1倍以下的罰款，對非法集資協(xié)助人處違法所得1倍以上3倍以下的罰款等。